引き出し率の4%ルールとは？
なぜなぜ君：引き出し率の4%ルールとは何ですか？
編集長：4%ルールは、リタイアメント期間中に資産から引き出す金額を計算するための一般的なガイドラインです。このルールは、アメリカの経済学者ウィリアム・バンケンによって提唱され、長期間にわたって資産を持続的に引き出すための基準として広く知られています。以下に4%ルールの詳細を説明します。
- 初年度引き出し率:
4%ルールでは、リタイアメント初年度に資産の4%を引き出すことを想定しています。具体的には、リタイアメント前の資産総額に対して4%を乗じた金額を初年度に引き出すことを意味します。 - その後の引き出し:
その後の年においても、初年度の引き出し額に対してインフレ率を考慮して引き出しを行います。これにより、生活費の変動に合わせて引き出し額が調整されます。 - リタイアメント期間:
4%ルールは、リタイアメント期間が30年以上であるという前提の下で成り立っています。これは、長期間にわたるリタイアメント生活において資産を維持するための想定です。 - ポートフォリオの影響:
4%ルールの計算は、投資ポートフォリオの選択によっても影響を受けます。ポートフォリオの選択や配分によって、引き出し率が異なる結果を示す可能性があります。 - 市場変動への適応:
リタイアメント期間中に市場が変動する場合、資産の価値も変動します。4%ルールは市場変動に柔軟に適応できるよう、必要に応じて引き出し額を調整することを求めます。 - 注意点:
4%ルールはあくまでガイドラインであり、特定の状況やリスクに応じて引き出し率を調整することが重要です。特にリタイアメント初期における市場の変動が引き出し率に影響を与える可能性があります。
4%ルールは一般的な目安として使用されますが、個々の状況に合わせて計画を立てる際には、金融アドバイザーやリタイアメントプランナーと相談することがおすすめです。
